بقلم / بروفيسور بدر الدين عبد الرحيم
“محافظ بنك السودان السابق”
نجاح مؤسسات التمويل الأصغر لا يعتمد فقط على زيادة عدد العملاء أو منح المزيد من التمويل لهم، بل يعتمد أيضاً على قدرة العملاء على السداد في الوقت المحدد. لذلك توجد علاقة قوية بين عدد العملاء، وحجم التمويل الممنوح، ونسبة التعثر. فعندما يزيد عدد العملاء بصورة مدروسة، تنمو المحفظة التمويلية بشكل صحي، خاصة إذا كانت هناك متابعة جيدة للعملاء والتأكد من قدرتهم على السداد، بمعني ضعف حالات التعثر. أما إذا توسعت المؤسسة بسرعة دون رقابة ومتابعة كافية، فقد ترتفع حالات التعثر، أي تأخر العملاء عن السداد. وارتفاع التعثر يعني أن جزءاً من أموال المؤسسة يصبح معطلاً في شكل متأخرات عند العملاء المتعثرين، مما يقلل قدرتها على تمويل عملاء جدد و التوسع. لذلك فإن انخفاض التعثر يعتبر مؤشراً على قوة المحفظة وجودة الإدارة. كذلك فإن الاعتماد على عدد قليل من العملاء أو الأنشطة يزيد المخاطر، لأن تعثر عدد محدود قد يؤثر بشكل كبير على اجمالي التعثر. بينما يساعد تنويع العملاء والأنشطة في توزيع المخاطر وتقليل أثر التعثر. باختصار يمكن القول: أن زيادة العملاء مع متابعة جيدة يعني نمو صحي للمحفظة وانخفاض التعثر. وضعف المحفطة وزيادة العملاء دون رقابة كافية يرفع التعثر. لذلك فإن الإدارة الناجحة في التمويل الأصغر تهدف إلى تحقيق توازن بين التوسع في التمويل والمحافظة على جودة المحفظة واستمرار السداد.
بروفيسور بدر الدين عبد الرحيم
إرسال تعليق